fr.wedoany.com Rapport : Le prêteur spécialisé en financement immobilier professionnel Lendhub a réalisé un financement de développement de 1,22 million de livres sterling pour la construction de deux maisons individuelles de quatre chambres en semi-détaché dans le district de Havering à Londres, au Royaume-Uni. Le terrain du projet, détenu en pleine propriété par l’emprunteur et sans hypothèque, a obtenu un permis de construire complet, avec une valeur totale de développement estimée à 1,75 million de livres sterling. Ce financement, d’une durée de 18 mois, a été introduit par Nigel Hakkak de Cobalt Financial.
Le ratio prêt-valeur initial du plan de financement est fixé à 13 % (sur la base de la valeur marchande du terrain de 195 000 livres sterling), et le ratio entre le montant total du prêt et la valeur totale du développement est de 70 %. Les intérêts sont capitalisés sur 18 mois, comprenant une période de construction de 12 mois et une période de vente ou de refinancement de 6 mois. L’emprunteur détient la pleine propriété du terrain, ce coussin de capitaux propres ayant un impact direct sur la structure de crédit. Le permis de construire a été approuvé en juin 2025, et l’emprunteur a également fourni trois garanties personnelles. Le projet sera livré en autoconstruction par l’intermédiaire de l’entrepreneur lié REA Construction Ltd, sous copropriété. Edward Scott de London's Surveyors & Valuers a réalisé l’évaluation, et IESIS Consult agit en tant qu’expert en surveillance.
Lendhub a structuré ce financement en garantie par les capitaux propres fonciers, fournissant 100 % des coûts de construction du projet. Les tirages sont ajustés par phases en fonction du plan de construction, et les conditions de surveillance sont conformes aux pratiques standard pour ce type de projet de développement.
Jack Hoad, assistant relationnel chez Lendhub, a déclaré que la structure était entièrement déterminée par la situation propre de l’emprunteur. « Les cas de développement tournent souvent autour des discussions sur l’effet de levier, mais ici, la conception de la structure repose sur les conditions fournies par l’emprunteur », a-t-il déclaré. « Un permis de construire propre, un terrain en pleine propriété et un engagement de garantie personnelle (PG covenant) fiable ont fourni à l’équipe de crédit une base de décision suffisante. Le montant du financement a été fixé pour couvrir les coûts de construction, sans élargir la position initiale. »
Nigel Hakkak de Cobalt Financial a souligné que ce cas nécessitait un prêteur capable de réagir rapidement. « Le client avait tout en place : le terrain, le permis, l’entrepreneur et les capitaux propres. Il avait besoin d’un prêteur capable de fournir rapidement les fonds de construction, sans avoir à réexaminer le cas de base », a-t-il déclaré. « Lendhub a participé à cette structure selon ses propres conditions et a fourni le financement nécessaire au client pour démarrer les travaux sur site. »
