fr.wedoany.com Rapport : Shepherd, assureur canadien des risques liés à la construction, et Brickeye, entreprise torontoise de technologies du bâtiment, ont annoncé le 25 juin un partenariat visant à offrir des incitations d'assurance aux projets utilisant la plateforme d'étanchéité de Brickeye, notamment une réduction de la franchise pour dégâts des eaux et des rabais sur les primes. Ce programme, baptisé « Shepherd Savings », a pour objectif de lier directement le coût de l'assurance à l'adoption de technologies.
Justin Levine, PDG de Shepherd, a indiqué que l'entreprise s'efforce d'introduire une tarification basée sur le comportement dans l'assurance commerciale. Les assureurs ne se fient plus uniquement aux données historiques de sinistres et aux questionnaires de souscription ; ils obtiennent de plus en plus d'informations en temps réel sur la manière dont les entrepreneurs opèrent sur le chantier et sur les technologies qu'ils utilisent pour prévenir les pertes. Selon M. Levine, la franchise pour dégâts des eaux des projets utilisant la technologie de Brickeye peut être réduite de 50 % ou plus, car les capteurs de détection de fuites et les systèmes d'arrêt automatique modifient substantiellement le profil de risque du projet.
Certains assureurs des risques liés à la construction offrent des incitations aux entrepreneurs et aux propriétaires de projets qui déploient des technologies de surveillance et de prévention des pertes, notamment des franchises plus basses, des rabais sur les primes et des conditions d'assurance plus avantageuses. Cette pratique s'est développée ces dernières années, alors que les assureurs font face à des pertes persistantes dues aux dégâts des eaux et à une concentration croissante de valeur dans les grands projets, des tours de grande hauteur aux centres de données. Les professionnels du secteur indiquent que les assureurs accordent une importance croissante aux pratiques de gestion des risques démontrables et les intègrent dans leurs décisions d'assurance.
Sedat Kunt, responsable national des pratiques de risque lié à la construction chez Marsh, a déclaré que les capteurs de surveillance « deviennent désormais très courants » et que « c'est l'un des changements les plus importants dans la souscription des risques liés à la construction ». Les dégâts des eaux restent l'une des principales causes de sinistres dans le secteur de la construction, les pertes liées aux canalisations étant en tête, ce qui pousse les assureurs à mieux comprendre comment les entrepreneurs surveillent les systèmes d'alimentation en eau temporaires, réagissent aux fuites et gèrent les risques d'exposition pendant la construction.
Darren Tasker, responsable de la souscription construction pour l'Amérique du Nord chez Allianz Commercial Insurance, a indiqué que les assureurs reconnaissent de plus en plus la valeur des technologies de surveillance et les intègrent dans leurs évaluations. M. Tasker a souligné que, dans les grands projets de construction, le taux d'adoption des systèmes d'atténuation des dégâts des eaux pourrait approcher les 50 % ou plus, selon la taille et le type du projet.
L'importance que les assureurs accordent à ces mesures reste un point de débat. Jason Behrer, directeur général des risques liés à la construction chez Aon, a décrit le marché comme étant à un stade précoce, estimant que de nombreux assureurs restent prudents quant à l'octroi de réductions de prix significatives, en attendant davantage de données de performance. D'autres estiment que le marché a déjà dépassé la phase expérimentale. Matt Wagner, responsable des biens immobiliers pour l'Amérique du Nord chez Zurich, a déclaré que lorsque les souscripteurs ont confiance dans les mesures prises, les contrôles spécifiques au projet peuvent avoir un impact direct sur la franchise, la tarification et la couverture d'assurance. M. Wagner a ajouté que ces mesures peuvent faire la différence, sur un grand projet, entre une franchise pour dégâts des eaux de 2 millions de dollars et une franchise de 1 million de dollars.
Plusieurs sources ont indiqué que les systèmes de détection de fuites, les technologies d'arrêt automatique et autres outils de surveillance sont de plus en plus considérés comme des actifs opérationnels, capables de réduire les temps d'arrêt, de limiter les interruptions de calendrier et de prévenir les pertes avant même qu'une réclamation d'assurance ne soit déposée. Alors que les franchises pour les risques liés à la construction grimpent à des centaines de milliers, voire des millions de dollars sur les grands projets, éviter les pertes est devenu aussi important que de s'en remettre. M. Kunt a indiqué que les assureurs pourraient finalement exiger davantage de preuves que les systèmes d'atténuation restent actifs tout au long du processus de construction. Parallèlement, les progrès de l'intelligence artificielle commencent également à influencer les flux de travail de souscription, mais les professionnels du secteur s'accordent généralement à dire que cette évolution en est encore à ses débuts.
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